Forfaiting Nedir?

Forfaiting, ağırlıklı olarak yatırım mallarının ihracatından doğan ve belirli bir ödeme planına göre tahsil edilebilecek alacakların bir banka ya da bu alanda uzmanlaşmış bir finansman kuruluşu (forfaiter) tarafından satın alınma işlemidir. Alacağın satıcısına forfaitist,  satın alan kuruluşa da forfaiter denir.

Forfaiting "alacağın kesin olarak satılması" esasına dayanır. Buradaki temel amaç, dış ticaret işleminin gerçekleştirilebilmesi için ticaret yapan kişinin ihracat işleminden doğan uzun vadeli alacaklarına kısa vadede ulaşmasını sağlamaktır. Bu işlemle İhracatçı uzun vadeli yurt dışı satışlardan doğan risklerden kurtularak alacağı tutara kavuşur.

Forfaiting ile ihracatçılar yurt dışı ile yapılan işlerde karşılaşılan temel riskler olan; ticari risk, kur riski, faiz oranı riski, ülke riski gibi durumlardan kurtulmuş olur.

Forfaiting işlemlerinde yer alan taraflar şunlardır:

1. İhracatçı işletme (forfaitist)
2. Forfaiter
3. İthalatçı İşletme
4. Garantör banka

Bankaların esnaf kredisi faiz oranlarını görmek ve karşılaştırmak için esnaf kredisi sayfamızı ziyaret edin.

Başvuru Süreci Nasıl İlerler?

1- İhracatçı kredili satıştan önce forfaitera başvurur.

2- Forfaitier ihracatçıdan bazı belge ve bilgiler ister.

Bu belgeler:

• Talep edilen kredinin tutarı, vadesi ve döviz cinsi, 
• İthalatçının adı, adresi ve bulunduğu ülke, 
• Alacakların şekli,
• Teminat türü, teminat verecek bankanın adı ve bulunduğu ülke, 
• Senetlerin tutarları, vadeleri ve ödenecekleri yer, 
• İhraç edilen malın cinsi ve miktarı, 
• Sevk evraklarının teslim tarihi 

3- Bu bilgi ve belgelerin toplandıktan sonra, forfaitier ile ihracatçı firma arasında sözleşme imzalanır. Bu sözleşmede ise, kredinin limiti, vadesi, iskonto oranı ve taahhüt komisyon oranı belirtilir. 

4- Toplanan bilgilere dayanarak, ihracatçıya bir taahhüt mektubu gönderilir. Mektupta ihracatçı ile anlaşmaya varılmış olan ve sözleşmede yer almayan bütün konular belirtilir. Bu şekilde, forfaiting işleminin tüm koşulları taahhüt mektubunda gösterilmiş olur.

5- Son olarak ihracatçı, ithalatçıya krediyle mal satar ve ondan poliçe veya bono alır. Finansman gereği olan ihracatçı, bono veya poliçeyi bankaya götürerek, belli bir değer üzerinden iskonto ettirilebilir.

Forfaiting ithalat-ihracat işlemlerinde başvurulan daha büyük ölçekli firmaların tercih edebileceği bir işlem türüdür. Siz daha küçük ölçekli işletmeniz için bir destek arayışı içindeyseniz KOBİ kredisi sayfamızı inceleyerek bilgi sahibi olabilirsiniz.

Faktoring ile Forfaiting Arasındaki Farklar Nelerdir?

Forfaiting ve faktoring zaman zaman karıştırılabilen kavramlar. Aslında iki işlem arasında önemli farklar mevcut.

Bu farklar:

Forfaiting

• Bir defaya mahsus yapılan bir işlemdir.
• Poliçe ya da senet gereklidir.
• Alıcı onayladıktan sonra poliçenin iskonto edilmesi ile finansman sağlanır.
• 6 aydan 7 yıla kadar vadelerde kullanılabilir.
• Daha çok yatırım mallarının finansmanı için tercih edilir, tüketim mallarının finansmanında da kullanılabilir.
• Faiz iskonto yöntemi ile hesaplanır.
• Firma riski ‘0’ dir.
• Özel bir anlaşması (sözleşme) yoktur.

Faktoring

• Devamlı bir işlemdir.
• Finansman fatura karşılığında kullandırılır.
• %80’e kadar finansman sağlar.
• Açık hesap işlemlerine yöneliktir.
• En fazla 3 ay vade yapılabilir. 
• Tüketim mallarının finansmanına için kullanılır.
• Faiz, cari hesaplar yöntemi ile hesaplanır.
• Firma tarafından riskin %10’unu üstlenir.
• Genel bir sözleşme yapılır.