Bireysel Emeklilik ile Hayat Sigortası Arasındaki Farklar

Güncelleme: 25.02.2020

Bireysel emeklilik ile Hayat sigortası genel olarak birbirlerine benzetilmektedir. Fakat bu iki sigorta türlerinin amaçları birbirinden farklıdır.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Uzun vadeli, tasarruf etmeyi planlayan yatırım aracıdır. Bu sistem otomatik katılım uygulamasının yanında isteğe bağlı sistemden ayrılma imkanını da sunmuştur. Bu yönüyle gönüllü katılım esasını kabul ettiği için sosyal güvenlik sisteminin bütünleyici bir parçası olarak düşünülebilir. Yani ileriki dönemlerde sosyal güvenlik sisteminin sağlamış olduğu emekliliğe ek gelir sağlayabilir. 

Bu sistemin asıl amacı her ay düzenli olarak gelirinizin bir kısmını bireysel emekliliğe ayırarak birikim yapılmasıdır. Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizi ister toplu olarak, ister aylık maaş olarak alabilirsiniz.

Konu hakkında daha detaylı bilgiye ulaşmak için Zorunlu Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir yazımızı inceleyin.

Hayat Sigortası Nedir?

Sigorta şirketinin, belli bir ödeme karşılığında yatırımcının sözleşmede belirtilen süre içerisinde vefat etmesi halinde yakınlarına, kritik hastalık, işsizlik, kalıcı sakatlık gibi durumlarda ise yatırımcının kendisine ve yakınlarına ekonomik açıdan destek olmayı amaçlar. Aynı zamanda birikim yapmaya da olanak sağlayan sigorta türüdür.

Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortası Arasındaki Farklar

Bireysel Emeklilik Sigortası (BES)Hayat Sigortası
Bireysel emeklilik sözleşmeleri, lisanslı şirketler tarafından yapılır. Buna ek olarak Hazine Bakanlığı’nca düzenlenen sınavda başarılı olan finansal danışmanlar da imzalama yetkisine sahiptir.
Hayat Sigortasında poliçeler sigorta şirketi ile imzalanır.
Bireysel emeklilikte birikiminden borç alma olanağı yoktur. 
Hayat sigortası yaptıran kişinin yaptığı birikimden borç alabilir.
Bireysel emeklilikte haklarını devretmesi söz konusu değildir.
Hayat sigortası yaptıran kişi haklarını ve borçlarını devredebilir.
Bireysel emeklilikte, emekliliğe hak kazanabilmek için 10 yıl kesintisiz prim ödemeye ek olarak 56 yaşını doldurmuş olma şartı vardır.
Hayat sigortasında 10 yıl sonra emekli olunabilir. Herhangi bir yaş sınırı yoktur.
Bireysel emeklilikte (istisnaları olmak kaydıyla) genel olarak giriş aidatı ödenir.
Hayat sigortasında giriş aidatı ödenmez.
Bireysel emeklilikte 1 yıl sonra şirket değişikliğine gidilebilir.
Hayat sigortalarında şirket değişikliği yapılamaz.
Bireysel emeklilikte, yatırımcı prim ödemelerine dilerse ara verebilirler.
Hayat sigortasında primler düzenli ödenmek zorundadır.
Bireysel emeklilikte ne kadar prim ödeneceği yatırımcıya bağlıdır. Ödenen primlerle günlük olarak hazinenin belirlediği fonlar satın alınır.
Hayat sigortasında yatırım kararını sigorta şirketi karar verir.
Bireysel emeklilik sisteminde yatırımcı dilediği her an sistemden ayrılabilir.
Hayat sigortasında en az üç yılı doldurmuş olmak gerekir.
Bireysel emeklilik herhangi bir teminat içermez, sadece birikim yapar.
Hayat sigortası birikim amaçlı yapılmış olsa bile vefat ve sakatlık teminatına yer verir
Bireysel emeklilik sistemi teminat vermediği için kesinti oranları da daha düşüktür.
Hayat sigortasında verilen teminatlardan dolayı kesinti oranları yüksektir.
Bireysel emeklilik, hayat sigortalarına göre çok daha esnektir.Birden fazla Bireysel emeklilik planını birleştirebilir.
Hayat sigortaları sabit ve değişmezdir. Her bir poliçe ayrı hak ve teminatlar verir.

Yazıyı hazırlayan: Gamze Tuna Yılmaz

Toplam Maliyet 1.029 TL
Toplam Faiz %1,47
Aylık Taksit 1.029 TL
Karşılaştır
Site deneyiminizi iyileştirmek için yasal düzenlemelere uygun çerezler (cookies) kullanıyoruz. Detaylı bilgiye Gizlilik ve Çerez Politikası sayfamızdan erişebilirsiniz.