Bireysel Emeklilik ile Hayat Sigortası Arasındaki Farklar

Güncelleme: 20.11.2023
Yayımlama: 12.07.2019
Paylaş
İçindekiler

Bireysel emeklilik ile Hayat sigortası genel olarak birbirlerine benzetilmektedir. Fakat bu iki sigorta türlerinin amaçları birbirinden farklıdır.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Uzun vadeli, tasarruf etmeyi planlayan yatırım aracıdır. Bu sistem otomatik katılım uygulamasının yanında isteğe bağlı sistemden ayrılma imkanını da sunmuştur. Bu yönüyle gönüllü katılım esasını kabul ettiği için sosyal güvenlik sisteminin bütünleyici bir parçası olarak düşünülebilir. Yani ileriki dönemlerde sosyal güvenlik sisteminin sağlamış olduğu emekliliğe ek gelir sağlayabilir. 

Bu sistemin asıl amacı her ay düzenli olarak gelirinizin bir kısmını bireysel emekliliğe ayırarak birikim yapılmasıdır. Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizi ister toplu olarak, ister aylık maaş olarak alabilirsiniz.

Bireysel emeklilik başvurusu hakkında bilgi için bireysel emeklilik başvurusu nasıl yapılır sayfamızı ziyaret edin.

Ölen Kişinin Kredi ve Kredi Kartı Borcu Ne Olur?
Ölen Kişinin Kredi ve Kredi Kartı Borcu Ne Olur

Hayat Sigortası Nedir?

Sigorta şirketinin, belli bir ödeme karşılığında yatırımcının sözleşmede belirtilen süre içerisinde vefat etmesi halinde yakınlarına, kritik hastalık, işsizlik, kalıcı sakatlık gibi durumlarda ise yatırımcının kendisine ve yakınlarına ekonomik açıdan destek olmayı amaçlar. Aynı zamanda birikim yapmaya da olanak sağlayan sigorta türüdür.

Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortası Arasındaki Farklar

Bireysel Emeklilik Sigortası (BES) Hayat Sigortası
Bireysel emeklilik sözleşmeleri, lisanslı şirketler tarafından yapılır. Buna ek olarak Hazine Bakanlığı’nca düzenlenen sınavda başarılı olan finansal danışmanlar da imzalama yetkisine sahiptir.
Hayat Sigortasında poliçeler sigorta şirketi ile imzalanır.
Bireysel emeklilikte birikiminden borç alma olanağı yoktur. 
Hayat sigortası yaptıran kişinin yaptığı birikimden borç alabilir.
Bireysel emeklilikte haklarını devretmesi söz konusu değildir.
Hayat sigortası yaptıran kişi haklarını ve borçlarını devredebilir.
Bireysel emeklilikte, emekliliğe hak kazanabilmek için 10 yıl kesintisiz prim ödemeye ek olarak 56 yaşını doldurmuş olma şartı vardır.
Hayat sigortasında 10 yıl sonra emekli olunabilir. Herhangi bir yaş sınırı yoktur.
Bireysel emeklilikte (istisnaları olmak kaydıyla) genel olarak giriş aidatı ödenir.
Hayat sigortasında giriş aidatı ödenmez.
Bireysel emeklilikte 1 yıl sonra şirket değişikliğine gidilebilir.
Hayat sigortalarında şirket değişikliği yapılamaz.
Bireysel emeklilikte, yatırımcı prim ödemelerine dilerse ara verebilirler.
Hayat sigortasında primler düzenli ödenmek zorundadır.
Bireysel emeklilikte ne kadar prim ödeneceği yatırımcıya bağlıdır. Ödenen primlerle günlük olarak hazinenin belirlediği fonlar satın alınır.
Hayat sigortasında yatırım kararını sigorta şirketi karar verir.
Bireysel emeklilik sisteminde yatırımcı dilediği her an sistemden ayrılabilir.
Hayat sigortasında en az üç yılı doldurmuş olmak gerekir.
Bireysel emeklilik herhangi bir teminat içermez, sadece birikim yapar.
Hayat sigortası birikim amaçlı yapılmış olsa bile vefat ve sakatlık teminatına yer verir
Bireysel emeklilik sistemi teminat vermediği için kesinti oranları da daha düşüktür.
Hayat sigortasında verilen teminatlardan dolayı kesinti oranları yüksektir.
Bireysel emeklilik, hayat sigortalarına göre çok daha esnektir.Birden fazla Bireysel emeklilik planını birleştirebilir.
Hayat sigortaları sabit ve değişmezdir. Her bir poliçe ayrı hak ve teminatlar verir.

Bireysel Emeklilik Hesaplama Araçları

“Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com‘a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orijinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür.”

Yazar Hakkında

Hesapkurdu Finans Danışmanları

Hesapkurdu Finans Danışmanları

Hesapkurdu.com kullanıcıları için bilgilendirici içerikler ve hesaplama araçları hazırlayan, kredi, sigorta ve tüm bireysel finans konularında uzmanlığa sahip, araştırmaya ve bilgi doğruluğuna önem veren finansal danışman ekibi.

Hesapkurdu.com kullanıcıları için bilgilendirici içerikler ve hesaplama araçları hazırlayan, kredi, sigorta ve tüm bireysel finans konularında uzmanlığa sahip, araştırmaya ve bilgi doğruluğuna önem veren finansal danışman ekibi.

Yazara Soru Sor
Hesapkurdu logo

Copyright © 2023 BHL Turkey Teknoloji A.Ş.
Tüm Hakları Saklıdır.
Sigorta aracısı Koalay.com, Hesapkurdu.com iştirakidir.
Merdivenköy Mah. Bora Sok. Nidakule
Göztepe Blok No:1-3 İç Kap No:58/61
Kadıköy/İSTANBUL
MERSİS Numarası: 0577050290800014
0(216) 570 0707 bilgi@hesapkurdu.com

Sosyal Medyadan Bizi Takip Edebilirsiniz

FacebookMediumTwitter InstagramLinkedInYoutube

Hesapkurdu.com anlaşmalı olduğu bankalarla “Destek Hizmet Kuruluşu” olarak çalışmaktadır. Sunulan destek hizmeti BDDK’nın 05.11.2011 tarihli yönetmeliğine göre denetlenmektedir.