Konut Kredisi Faizleri %0,90'ların Altına Düştü

30.09.2015 Güncelleme: 26.10.2015

Konut Kredisi Faizleri %0,90'ların Altına Düştü

Yaza girerken konut kredisindeki hareketlilik de hız kazandı. Konutta faiz oranlarının %0,89-90 seviyesine kadar gerilemesi düşük gelirli ailelerin ev sahibi olma yolunu açtı.

Anlaşmalı olduğu 20 bankadan pazarlık sonrası, en uygun kredi tekliflerini toplayarak ziyaretçilerine sunan Hesapkurdu.com, alınabilecek en düşük oranları analiz etti. Kredi tekliflerinde en iyi oran %0,89 olarak gerçekleşirken kişiye özel ödeme planları ile maliyet daha da aşağı çekilebiliyor. Temmuz 2014 itibariyle 20 banka tarafından sunulan en iyi konut kredisi teklifleri şöyle:

VadeAylık FaizMasrafAylık TaksitMaliyet
5 Yıl0,89%1.800 TL2.158 TL131.299 TL
7 Yıl0,91%1.8500 TL1.708 TL145.225 TL
10 Yıl0,91%1.800 TL1.373 TL166.557 TL
15 Yıl0,95%1.485 TL1.162 TL210.616 TL
20 Yıl1.03%4.025 TL1.126 TL274.334 TL

Tablo, Hesapkurdu’na sunulan indirimli tekliflerle 100 bin TL kredi için hazırlanmıştır.

10 Yıl Vadede 1.373 TL Aylık Taksit İmkanı

Faizlerdeki düşüşle birlikte 10 yıl vadede 100.000 TL konut kredisi kullanmak isteyen bir tüketici aylık 1.373 TL taksit öderken, kredinin tüketiciye toplam maliyeti 166.557 TL olacak. Tercih edilen vadenin 5 yıla inmesi durumunda ödenecek aylık taksit tutarı 2.158 TL olurken kredinin toplam maliyeti de 131.299 TL ye düşüyor. Özetle vadeyi aşağı çekmek tüketicinin 100 bin TL kredide 40 bin TL’ye yakın kar etmesini sağlıyor. 20 yıl vadeli konut kredisi kullanmak isteyen tüketicilerin ödeyeceği masraf tutarı artarken, 100.000 TL konut kredisi için aylık taksit ödemesi 1.126 TL, maliyet ise 274.334 TL oluyor.

Düşük Gelirli Aileler Ev Sahibi Olabilecek

Hesapkurdu kurucu ortaklarından Onur Tekinturhan gerçekleşen düşüşün önemine vurgu yaparak “2014’ün ilk yarısında %1’in üstünde olan oranlar konut kredisi kullanan kişi sayısını oldukça etkiledi. Öte yandan 30 Mart Yerel Seçimleri sonrasında yavaş da olsa faiz oranlarında aşağı yönlü hareket başladı. Temmuz itibariyle %0,90’a kadar inen faiz oranları önümüzdeki dönemlerde düşük gelirli ailelerin krediyle ev sahibi olma yolunu tekrar açacak ve kredi talebini olumlu yönde etkileyecektir.” dedi.

Evini Teminat Göstererek Kredi Kullananların Sayısı Arttı

2014’e girerken 110 milyar TL seviyesinde olan toplam konut kredisi stoğu Mayıs ayında 113 milyar TL’yi aştı. Kendilerine ulaşan talep içinde evini teminat göstererek konut kredisine benzer şartlarla uzun vadeli nakit kredi kullanmak isteyenlerin payının arttığını belirten Tekinturhan, bunu kredi ve kart borçları biriken tüketicilerin borçlarını birleştirerek daha uzun vadede finanse etme ihtiyacı ile açıkladı. Tekinturhan, “İhtiyaç kredilerinde vade, kredi kartlarında ise taksit kısıtlamaları tüketicinin aylık ödeme yükünü önemli miktarda artırdı. Bu sebeple borçlarını tek bir yerde birleştirip daha uzun vadede tekrar yapılandırmayı tercih edenlerin sayısı da arttı. Özellikle bu şekilde borçlarını birleştirmek isteyen müşterilerimize çok uygun şartlarla konut teminatlı nakit kredi önerdik. Çok tercih edilen bu ürüne ilginin önümüzdeki dönemde daha da artacağını düşünüyoruz..” dedi.

Konut teminatlı ihtiyaç kredisi olarak bilinen bu kredi türünde tüketici standart ihtiyaç kredisi faiz oranlarından daha düşük oranlarla, daha yüksek tutarda ve daha uzun vadede kredi kullanabiliyor. Bunun yanında krediyi kullanmak için kendi evini teminat olarak gösteren tüketici konut finansman sistemine dahil olabildiği için BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)’den muafiyet doğmuş oluyor.

Bankalar Sadece Oran Değil Ürünleriyle de Rekabet Ediyor

Kredi oranlarının artışıyla birlikte rekabetin de şekil değiştirdiğini vurgulayan Tekinturhan, “Konut kredisi faizlerinin yükselişe geçtiği 2013 yılı ikinci yarısından başlayarak konut finansman şirketlerinin, 2014’ün ilk yarısından itibaren ise katılım bankalarının rekabetçi fiyatlama politikaları ile öne çıkmaya başladığını gözlemledik. Bu süreçte rekabetçi oranların yanında alternatif ödeme planları ve birkaç ürünün bir araya getirildiği indirimli paket teklifler de tüketici ilgisini çekmekte etkili oldu. Ürün çeşitliliği ve alternatif ödeme planlarının gittikçe önem kazandığını ve bir rekabet avantajı olarak kullanılabildiğini görüyoruz.” diye ekledi.

Merkez Bankası Belirleyici Olacak

Merkez Bankası’nın faiz indirimi ve bankalar arası rekabet sonucunda aylık %0,90’ın altını zorlayan konut kredisi faiz oranlarının tüketici ilgisini artırdığını belirten Tekinturhan, “Merkez Bankası’nın Temmuz ayında bir kere daha faiz indirimine gitmesi durumunda bankalar bunu konut kredisi faizlerine de yansıtacak ve oranları da daha da aşağı çekecektir. En azından yaklaşan Cumhurbaşkanlığı seçimlerine kadar faiz oranlarında yukarı yönlü bir seyir beklemiyoruz,” dedi.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi