İlk Defa Kredi Kullanacaklara 9 Öneri

30.09.2015 Güncelleme: 02.06.2016

İlk Defa Kredi Kullanacaklara 9 Öneri

İlk defa kredi başvurusunda mı bulunacaksınız? Hangi aşamalardan geçeceğinizi, hangi sorunlarla karşılaşacağınızı ve neye dikkat etmeniz gerektiğini merak mı ediyorsunuz? Hesapkurdu olarak ilk defa kredi kullanacak tüketiciler için 9 maddelik bir liste hazırladık. Yorumlarınızı yazının altına yapabilir, sorularınızı bizimle paylaşabilirsiniz.

1 - İhtiyacınızı İyi Belirleyin

Krediyi ne amaçla kullanacağınız çok önemli. Kredi ve kart borçlarınızı birleştirmek için mi, evlilik, tatil, eğitim gibi özel ihtiyaçlarınız için mi, yoksa genel nakit harcamalarınız için mi kredi arıyorsunuz? Bu konuda net olmanız bankaların ihtiyaç sebebine göre yapmış oldukları kampanya ve avantaj seçeneklerinden faydalanabilmenizi sağlayacaktır. Ayrıca ihtiyaç sebebinize göre kredi araştırması yapmak istiyorsanız, ihtiyaç kredisi sayfamızdan her zaman güncel faiz oranları ile yapabilirsiniz. 

2 - Araştırma Yaparken Alternatifleri Kaçırmayın

Çoğu tüketici kredi araştırmasına daha önceden ilişkisi olduğu bankaya giderek başlar. Bu yanlış bir hareket değildir ancak diğer bankaların sunduğu avantajlı olabilecek tekiflerin önüne de geçmemeli. Ulaşabildiğiniz tüm bankalarda bütçenize ve ihtiyacınıza uygun kredi tekliflerini araştırmalısınız. Unutmayın hiç planınızda olmayan bir banka tam da ihtiyacınıza özel bir kredi teklifi sunabilir. Örneğin, ICBC Turkey ve Fibabanka 2016 Haziran ayı itibari ile piyasanın en iyi konut kredisi veren ilk 5 bankası arasında yer almalarına rağmen çoğu tüketici tarafından bilinmiyor.

3 - Karşılaştırma Yapın, En Doğrusunu Seçin

Bankalardan topladığınız kredi tekliflerini karşılaştırın. Hangi bankanın hangi konuda daha iyi bir teklifle karşınıza çıktığını hesaplayın. Sizin için önemli olan faktör ne belirleyin. Aylık taksitler mi, faiz oranı mı yoksa toplam maliyet mi? Karşılaştırma yaparken tüm etkenleri düşünün, dosya masraflarından yaptırılan sigortalara, vergi yükümlülüklerinden bankanın talep ettiği ücretlere kadar her detayı inceleyin. Sizin için en uygun krediye ulaşmanız ancak böyle mümkün olacaktır.

Ayrıca 2014 yılında BDDK tarafından yapılan düzenleme ile bankaların alabilecekleri dosya masrafı tutarı çekilen kredinin binde 5'i olarak sınırlandırıldı. Bu konuda daha detaylı bilgi edinmek istiyorsanız "Dosya Masrafı Hesaplama" yazımıza inceleyin.  

4 - Sözleşme Öncesi Bilgi Formuna Dikkat Edin

Kredi başvurunuzu gerçekleştirirken banka size kredinizle ilgili bilgilerin bulunduğu bir form gönderecektir. Bu formu dikkatlice okunmalı ve anlaşmanız dışında bir madde ile karşılaşırsanız bunu bankaya bildirmelisiniz. Sözleşmede yazan bilgiler tüm kredi sürecinizi ve kapsamınızı etkileyeceğinden özen göstermeniz gereken bir aşama olduğunu unutmayın.

Ayrıca kredi sözleşmeleri ile krediden cayma, geç ödeme, taksit iptal işlemleri ile ödeme planı değişiklikleri hakkında detaylı bilgi alarak haklarınızı öğrenmek istiyorsanız "Kredi Sözleşmelerinde Yapılan Değişiklikler" yazımızı mutlaka inceleyin. 

5 - Ödeme Planını Seçerken Bütçenizi Hesaba Katın

Seçeceğiniz ödeme planı kredi ödemelerinizi ve bütçenizi doğrudan etkileyecek faktörlerin başında gelir. Çalışma durumunuz, haneninize giren aylık gelir ve bu gelirin düzeni gibi konular ödeme planınızı seçerken göz önünde bulundurmanız gereken noktalardır. Eğer kayıtlı gelirinizin bir kısmı 3 aylık veya yıllık olarak geliyor ya da özellikle ilk yıllardaki ödemelerinizin daha az olmasını istiyorsanız, bankalardan esnek veya artan ödemeli kredi planı talep edebilirsiniz. 

Aslında buradan çıkacak olan bir diğer değerli sonuç ise kredi başvurusu yapmadan önce kendinize uygun bir ödeme planı oluşturmanızdır. Kendi ödeme planınızı oluşturmak istiyorsanız, "Kredi Ödeme Planı Oluşturma" aracımızı kullanabilirsiniz.

6 - Kredi Notunuzu Öğrenin

Her olumsuz kredi başvurusu kredi almanızı biraz daha zorlaştırmaktadır. Bundan dolayı kredi notunuzu öğrenerek, kredi alıp alamayacağınızı kredi başvurusu yapmadan öngörmeniz, aslında ilerde sorunsuz kredi kullanmanız açısından önemlidir. Bunun için Kredi Kayıt Bürosu'nun (KKB'nin) internet sitesi üzerinden ufak bir ücret karşılığında kredi notunuzu edinebilirsiniz. 

7 - Kredi Ödemelerinizi Düzenli Yapın

Ödemelerinizin düzenli olması sadece mevcut kredinizi için değil aynı zamanda ileriki dönemlerde kredi hareketlerinizi de etkileyecektir. Yapacağınız gecikmeler kredi notunuza yansıyacak ve bu durum bir sonraki krediniz için bankanın size bakışına tesir edecektir. Ödemelerinizi düzenli yapmanız en başta seçtiğiniz ödeme planıyla doğrudan ilişkili olacağından karar aşamasında doğru adımlar atmanız gerektiğini unutmayın. Diyelim ki bütçenizde beklenmedik bir sorun yaşandı. Bunu direkt olarak bankayla paylaşın ve planınızda değişiklik isteyin. Ödemelerinizi geciktirmektense böyle bir karar almak mantıklı olacaktır.

8 - Faizlerdeki Son Durumu Güncel Takip Edin

"Krediyi aldım ve bundan sonra sadece ödemelerimi düzenli yapsam yeter" diyorsanız yanılıyorsunuz. Çünkü kredi alırken gösterdiğiniz titizlik kadar kredi sürecini takip ederek maliyetlerinizi aşağıya çekmek konusu da size ekstra fırsatlar yaratabilir. Bunun için sürekli olarak faiz oranlarını ve ülkenin ekonomik durumunu takip etmek gerekiyor. Bu şekilde davranarak oluşan yeni fırsatları yakalamak ve daha düşük maliyetle borçlanmak mümkün. Bu doğrultuda güncel faiz oranlarını her zaman ihtiyaç kredisi karşılaştırma sayfamızdan takip edebilirsiniz. 

9 - Yapılandırma Fırsatını Kaçırmayın

Yapacağınız takip sonucunda faizlerin düştüğünü fark ederseniz kredinizi daha avantajlı oranlarla yapılandırabilirsiniz. Bu durum kalan ödemelerinizi rahatlacakken yapılandırma sırasında yenileyeceğiniz ödeme planınız da bütçenizdeki yükü azaltacaktır. Ancak burada unutmamanız gereken nokta bankaların yapılandırma sırasında sizden %1-2 oranında bir ücret talep etmeleri olacaktır.

Ayrıca kredi yapılandırma hesaplaması her zaman en güncel faiz oranı ile net kâr veya zarar hesabı üzerinden yapılmalıdır. Aksi halde ilk bakışta kârlı olarak görünürken, toplam yapılandırma masrafları ile zararlı çıkabilirsiniz. Bundan dolayı yapılandırma kararı vermeden önce, kredi yapılandırma aracımızı kullanarak, kâr/zarar hesaplaması yapmanızda fayda var.  

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi